Mở sổ tiết kiệm đứng tên 2 người có được không?

Gửi tiền tiết kiệm là hình thức đầu tư phổ biến hiện nay. Với ưu điểm ít rủi ro, đây là phương thức lý tưởng cho những ai muốn tận dụng nguồn tiền nhàn rỗi của mình mà không có nhiều kiến thức để đầu tư. Để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, các ngân hàng đã có thêm hình thức mở sổ tiết kiệm đứng tên 2 người. Nếu còn chưa hiểu rõ về loại sổ này, hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây của DNSE nhé.

Mở sổ tiết kiệm đứng tên 2 người có được không?

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều cho phép mở sổ tiết kiệm đứng tên 2 người. Trường hợp này được gọi là đồng sở hữu sổ tiết kiệm. Với hình thức này, cả hai người chủ sở hữu đều có quyền hạn tương đương nhau đối với sổ tiết kiệm. Ví dụ nếu một trong hai người không thể đi rút tiền thì người còn lại hoàn toàn có thể thực hiện thay. Tuy nhiên để đảm bảo an toàn, ngân hàng sẽ quy định một số thủ tục cụ thể. Dù vậy, việc mở sổ tiết kiệm đứng tên 2 người vẫn có nhiều ưu điểm.

Dưới đây là một vài ưu điểm khi mở sổ tiết kiệm đồng sở hữu: 

• Linh hoạt trong việc xử lý các vấn đề về hành chính. Do cả hai người có quyền hạn tương đương nhau nên nếu một trong hai người gặp các rủi ro không mong muốn, người còn lại hoàn toàn có thể xử lý các vấn đề liên quan đến sổ tiết kiệm chung
• Lãi suất tương đương với sổ tiết kiệm cá nhân
• Dễ dàng rút tiền
• Biến động số dư được thông báo cụ thể, minh bạch tới cả hai chủ sở hữu
• Thủ tục tương đối đơn giản 

Lưu ý rằng hình thức này hoàn toàn khác với trường hợp 2 hoặc nhiều người cùng góp tiền vào một sổ tiết kiệm nhưng lại chỉ đứng tên một người. Nếu không được ghi nhận là đồng sở hữu thì việc phân chia tiền tiết kiệm nếu tranh chấp xảy ra sẽ không được pháp luật bảo hộ. Lợi thế lúc này sẽ hoàn toàn thuộc về chủ số tiết kiệm trên giấy tờ. 

Cách thức mở sổ tiết kiệm đứng tên 2 người 

Việc mở sổ tiết kiệm đồng sở hữu cũng khá đơn giản. Mọi công dân Việt Nam và người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam đều có thể mở sổ. Bạn chỉ cần mang Thẻ căn cước/CMND hoặc hộ chiếu còn hạn của 2 người đến ngân hàng để thực hiện thủ tục mở sổ. Tại đây nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn hoàn thành các thủ tục cụ thể. 

Một số lưu ý khi mở sổ tiết kiệm đứng tên 2 người

Về cơ bản, sổ tiết kiệm đứng tên 2 người cũng khá tương tự với sổ tiết kiệm bình thường. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn thông tin của khách hàng dưới đây, ngân hàng vẫn có một số quy định đặc biệt với loại hình sổ tiết kiệm này. Dưới đây là một vài lưu ý đối với sổ tiết kiệm đồng sở hữu. 

Quy định về việc rút tiền

Theo quy định khi rút tiền, cả hai chủ sở hữu đều phải có mặt thì giao dịch mới được công nhận. Trong trường hợp một trong hai người không thể có mặt thì phải có giấy ủy quyền cho người còn lại. Mẫu giấy ủy quyền có thể khác nhau tùy từng ngân hàng. Tuy nhiên dưới đây là một vài thông tin tên thường thấy: 

• Họ tên người ủy quyền 
• CMND/CCCD hoặc hộ chiếu chưa hết hạn;
• Địa chỉ;
• Số tiền gửi tiết kiệm;
• Lý do thực hiện ủy quyền;
• Lời cam kết của 2 đồng sở hữu.

Về lãi suất 

Ngân hàng không có quy định gì về việc phân chia lãi suất giữa hai đồng chủ sở hữu. Việc này hoàn toàn do khách hàng tự thương lượng với nhau. Nếu vợ và chồng cùng đứng tên thì sổ được tính là tài sản chung của 2 vợ chồng. Do đó trong trường hợp ly hôn, tiền trong sổ tiết kiệm sẽ được chia đều cho cả hai người.

Câu hỏi thường gặp khi mở sổ tiết kiệm đứng tên 2 người

1. Hai người có quan hệ họ hàng, bạn bè có được mở sổ tiết kiệm chung không?

CÓ. Pháp luật và các ngân hàng không yêu cầu hai người đồng sở hữu phải có quan hệ huyết thống hay hôn nhân. Bất kỳ hai cá nhân nào (cha con, mẹ con, anh chị em, bạn bè, đối tác kinh doanh) đều có thể cùng đứng tên mở một sổ tiết kiệm, miễn là cả hai đều có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và xuất trình đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ.

2. Khi một trong hai người đồng sở hữu qua đời, việc xử lý sổ tiết kiệm sẽ như thế nào?

Đây là một ưu điểm vượt trội của sổ tiết kiệm đồng sở hữu. Khi một người qua đời, người đồng sở hữu còn lại sẽ:

• Được toàn quyền tiếp tục quản lý sổ tiết kiệm mà không cần phải chờ chia thừa kế.
• Có quyền tất toán sổ để nhận lại toàn bộ gốc và lãi. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ xem đây là giao dịch của chủ sở hữu còn lại.
• Quy định này giúp tránh được các thủ tục phức tạp liên quan đến khai nhận di sản thừa kế, đảm bảo quyền lợi tài chính ngay lập tức cho người còn sống.

3. Sổ tiết kiệm 2 người có thể mở online (trực tuyến) được không?

CÓ, nhưng không phải ngân hàng nào cũng hỗ trợ.

• Một số ngân hàng hiện đại đã cho phép mở sổ tiết kiệm đồng sở hữu trực tuyến. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và xác thực danh tính, cả hai người thường phải có tài khoản ngân hàng tại cùng ngân hàng đó và thực hiện xác thực qua chữ ký số, sinh trắc học hoặc OTP.
• Cách phổ biến và chắc chắn nhất vẫn là ra quầy giao dịch để cả hai cùng ký xác nhận và hoàn tất thủ tục.

4. Khi rút một phần tiền trong sổ tiết kiệm chung, thủ tục ra sao?

Thủ tục rút một phần tương tự như rút toàn bộ:

• Trường hợp 1: Cả hai chủ sở hữu cùng có mặt, mang theo CMND/CCCD gốc và sổ tiết kiệm.
• Trường hợp 2: Một người vắng mặt thì phải có Giấy ủy quyền đã được chứng thực theo quy định của ngân hàng. Người được ủy quyền mang giấy tờ của mình và của người ủy quyền đến ngân hàng để thực hiện giao dịch. Số tiền còn lại sau khi rút một phần sẽ được tiếp tục gửi tiết kiệm với các điều khoản và kỳ hạn như cũ (nếu còn kỳ hạn) hoặc theo kỳ hạn mới.

5. Nếu xảy ra tranh chấp giữa hai người đồng sở hữu, ngân hàng sẽ xử lý thế nào?

Khi có tranh chấp, ngân hàng sẽ:

• Tạm khóa mọi giao dịch liên quan đến sổ tiết kiệm ngay khi nhận được thông báo chính thức từ một trong hai bên hoặc từ cơ quan có thẩm quyền (Tòa án, Công an).
• Chờ quyết định cuối cùng từ cơ quan pháp luật. Ngân hàng sẽ căn cứ vào Bản án, Quyết định có hiệu lực của Tòa án để thực hiện việc giải quyết (chia, chuyển nhượng, tất toán…).

6. Tài sản trong sổ tiết kiệm chung có bị ảnh hưởng nếu một người có nợ xấu hoặc bị phong tỏa tài sản không?

CÓ, đây là rủi ro tiềm ẩn. Vì cả hai cùng là chủ sở hữu, nên toàn bộ số tiền trong sổ có thể bị ảnh hưởng nếu một người gặp vấn đề pháp lý. Nếu một trong hai người bị cơ quan thi hành án yêu cầu phong tỏa tài sản để thu hồi nợ, toàn bộ sổ tiết kiệm chung có thể bị phong tỏa theo. Việc giải tỏa sẽ rất phức tạp và cần có sự can thiệp của pháp luật.

Kết luận

Mở sổ tiết kiệm đứng tên 2 người phù hợp cho các cặp vợ chồng, cha mẹ và con cái, hoặc các đối tác kinh doanh muốn quản lý tài sản chung một cách minh bạch và an toàn. Sự thành công của hình thức này phụ thuộc phần lớn vào sự tin tưởng và thỏa thuận rõ ràng giữa các chủ sở hữu. Bằng cách hiểu rõ các quy định về rút tiền, chia lãi và các tình huống phát sinh, bạn hoàn toàn có thể tận dụng tối đa những lợi ích mà nó mang lại, biến nó thành nền tảng vững chắc cho các mục tiêu tài chính chung trong tương lai.